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Main Content 푸르덴셜 푸르덴셜
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국가 부도 위기에서 빛난 달러 자산

이 글의 핵심 포인트

· 달러 자산의 가치
· 달러 자산의 장점
· 위기를 기회로 만드는 달러 자산

 
 
IMF, 국가 부도 위기의 원인

IMF, 국가 부도 위기의 원인

얼마 전 IMF 상황을 소재로 한 <국가 부도의 날>이라는 영화가 개봉하여 주목을 끌었습니다. 아시다시피 1997년은 우리 모두에게 예상치 못한 고통이 닥친 한 해였습니다.

 

영화에서 그리는 것처럼 그 이전까지 우리 경제는 호황이었고, 함께 이뤄낸 경제 성장으로 1996년 선진국만 가입한다는 OECD에 29번째 가입국이 되었습니다. 하지만 빠른 성장을 이루는 과정에서 단기 외채를 활용한 기업 대출이 많아진 것이 화근이었습니다.

동아시아발 경제 위기가 발생하자 불안을 느낀 많은 외국인들이 어음 연장을 거절했고, 투자 자본을 회수하면서 단기 외채를 갚을 길이 없었던 우리나라는 1997년 갑작스럽게 국가 부도 위기 상황에 빠지고 말았습니다.

이때 가장 문제가 되었던 것이 바로 외환보유고였습니다. 달러가 턱없이 부족했던 우리나라는 결국 IMF의 지원을 받을 수밖에 없게 되었습니다. 이러한 IMF 사태 이후 우리나라의 많은 자산이 외국에 헐값으로 매각되기도 하였으며, 많은 국민들이 경제적으로 어려움을 겪었습니다.

특히, 자녀를 해외에 유학 보낸 부모의 경우 환율 부담으로 인해 유학중인 자녀가 공부를 다 마치지 못하고 국내로 귀국하는 경우도 발생했습니다. 이러한 경험으로 많은 사람들이 국내 자산에서 위험 자산과 안전 자산을 나누는 분산 투자만이 아닌, 국내 자산과 해외 자산 구성의 포트폴리오에 대한 관심을 갖게 되었습니다. 현재까지도 이러한 트렌드는 계속 이어지고 있으며 달러에 대한 관심도 그 연장선에 있습니다.

 
 

달러가 도대체 뭐길래

달러가 중요한 첫 번째 이유는 이 화폐가 세계적인 기축 통화이기 때문입니다. 기축 통화는 국제 거래나 금융 거래의 기본이 되는 화폐입니다. 1944년 브레턴우즈(Bretton woods) 협정에서 국제결제 통화로 결정된 이후, 달러는 지금까지도 가장 통화 가치가 안정적인 화폐로 인정받으며 기축 통화로 사용되고 있습니다.

달러가 도대체 뭐길래
 

원유 등의 주요 원자재는 달러로 거래되며, 미국이 달러를 풀면 원자재 가격이 오르고 전 세계의 물가, 주식, 부동산 가격까지 영향을 줄 수 있습니다. 세계 준비자산의 61.9%가 달러화이며 유로화, 엔화의 경우 약 25%(2018년 3분기 IMF 발표)에 불과하여 세계적으로 가장 중요한 화폐가 바로 달러라고 할 수 있습니다.

이렇듯 달러는 세계에 통용되는 기축 통화이기에, 개별 국가의 상황에 따라 자국 화폐의 가치가 떨어지게 되더라도 달러 자산의 가치는 달라지지 않게 됩니다. 우리 IMF 때도 당시 원화 가치는 크게 떨어져 800원대였던 원-달러 환율이 1,964.8원까지 치솟았습니다. 그러나 이 때문에 달러를 보유하고 있던 사람들은 위기 중 오히려 큰 기회를 마련할 수 있었습니다. 우리나라뿐만 아니라 2018년 아르헨티나 IMF 상황에서도 마찬가지였습니다. 페소화의 가치가 떨어지면서 폐소-달러 환율은 40페소 수준까지 올랐고, 불안정한 폐소화 가치에 부동산 거래를 포함한 주요 경제활동이 모두 달러로 이루어지기도 했습니다.

달러가 중요한 두 번째 이유는 기축 통화인 달러를 보유했을 때 안전자산으로서 그 활용도가 높기 때문입니다. 우리는 더 이상 과거처럼 자국 내에서만 머물며 생활하지 않습니다. 자녀의 유학, 해외 여행 등 여러 이유로 달러를 사용할 일이 참 많아졌습니다. 달러를 사용해야 하는 상황에서 환율 등으로 인해 원하는 만큼의 달러 자산을 확보하지 못하게 된다면 우리가 계획한 일들이 제대로 이루어질 수 없을 것입니다. 즉 달러 자산을 충분히 가지고 있으면 환율이나 금융 상황에 크게 영향을 받지 않고 자신이 원하는 목적을 달성할 수 있게 될 것입니다.

이러한 이유 때문일까요? 우리 경제와 유사하게 저금리, 저성장 기조를 먼저 겪은 일본의 경우 달러 자산에 투자하는 경우를 많이 볼 수 있습니다. 일본 가계가 달러 등 외화로 설정한 금융자산은 2016년 513조원(50조 6천억엔)에 이르며, 외화보험도 전체 보험의 약 30%를 차지(다이와종합연구소, 2017)하고 있습니다.

 
 
위기를 위기로? 아니면 기회로!

위기를 위기로? 아니면 기회로!

급변하고 불확실한 시대에 달러는 매우 안정적이면서 활용도까지 높은 자산입니다. IMF 상황을 겪으면서 우리는 예상치 못한 위기가 닥쳤을 때 믿을만한 자산을 가지고 있는 것이 어떤 효과를 발휘하는지 확실히 알게 되었습니다.

그리고 우리는 삶에서 뜻하지 않은 위기가 끊임없이 반복된다는 사실을 압니다.

뼈아픈 과거이긴 하지만 IMF 상황을 통해서 우리가 배워야 할 점은 무엇일까요? 그리고 만약 다시 불시에 위기상황을 맞는다면, 우리는 어떤 준비가 되어있어야 할까요?

"계란은 한 바구니에 담지 말라"는 투자의 명언은 모두가 아는 이야기입니다. 우리는 지금까지 그 바구니를 주식, 채권 등의 금융 자산 또는 금, 명화 등의 실물 자산과 같은 구분으로 이해하고 있지는 않았을까요? 글로벌한 환경 속에서 우리의 자산을 좀 더 안전하고 효과적으로 분산하는 방법으로 달러를 활용하는 것도 현명한 투자 방법이 아닐까 생각됩니다. 지금 새로운 방식의 투자를 고려하신다면 전문가와 상의를 통해 이를 제대로 준비하시기 바랍니다.

 

준법감시인확인필-SM-1903013-3