내 집 마련 필수템 주택청약종합저축 | 금융생활

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내 집 마련 필수템 주택청약종합저축

내 집인 듯, 내 집 아닌, 내 집 같은 너~ 못 하나 박는 것도 조심스러운 세입자로선 하루빨리 돈을 모아 나만의 소중한 공간을 마련하고 싶을 텐데요. 연일 쏟아지는 부동산 정책과 흔들리는 집값 속에서 점점 안드로메다로 가고 있는 '내 집 마련'의 꿈이지만 그래도 희망의 끈을 놓을 순 없겠조? 오늘은 오랫동안 꿈꾸던 내 집 마련을 위한 필수템, '주택청약종합저축'에 대해 알아볼게요!

주택청약종합저축이란?

우리가 내 집을 마련하는 방법에는 여러가지가 있지만, 가장 손쉽게 접근할 수 있는 방법이 바로 '분양'인데요. 주택청약제도는 이렇게 주택을 분양받으려는 사람이 분양주택의 종류에 따라 일정한 입주자격을 갖추어 사겠다는 의사표시로 청약저축에 가입하는 것을 말해요.

자동차 운전을 하려면 운전면허증이 있어야 하듯이 청약저축은 분양주택을 얻기 위한 기본 자격증 정도로 생각하면 되는데요. 주택청약제도는 우리나라에서 분양주택(*국민주택, 민영주택)의 입주자를 선정할 때 근간이 되는 주택 공급 방법이에요.

과거에는 분양주택의 종류와 전용면적에 따라 가입해야 하는 청약통장의 종류가 달라졌지만, 현재는 기존의 청약예금·청약부금·청약저축의 기능을 통합한 '주택청약종합저축'을 사용하고 있어요. 주택청약종합저축은 '국민주택'과 '민영주택'을 가리지 않고 모든 신규 분양주택의 청약신청에 사용할 수 있기때문에 '만능청약통장'이라고도 불려요.

국민주택 : 국가·지방자치단체, 한국토지주택공사 또는 주택사업을 목적으로 설립된 지방공사가 직접 건설하거나, 국민주택기금으로부터 자금을 지원받아 건설·개량되는 주택

민영주택 : 국민주택기금의 지원 없이 민간건설업자가 건설하는 주택과 국가 · 지방자치단체 등이 국민주택기금의 지원 없이 공급하는 전용면적 85m2 (25.7평)을 초과하는 주택

주택청약종합저축

가입대상 : 개인 또는 외국인 거주자
약정이율 : 연 1.0% ~ 1.8%
적립금액 : 2만 원 ~ 50만 원 이내
- 잔액이 1,500만원 미만인 경우 월 50만원을 초과하여 잔액 1,500만원까지 일시예치 가능
- 잔액이 1,500만원 이상인 경우 월 50만원 이내에서 자유적립
계약기간 : 입주자로 선정시까지(당첨시)

저축과 청약을 동시에 준비할 수 있는 금융 상품인 주택청약종합저축은 주택도시기금 수탁은행에서 가입이 가능한데요. 국내 거주 국민, 외국인 거주자(재외국민, 외국국적동포 포함)라면 연령에 관계없이 가입할 수 있는 상품이에요. 1인 1계좌!

또 적금형식 또는 일시예치식으로 본인의 청약계획에 따라 구분 납부가 가능한데요. 매월 약정납입일에 2만 원 ~ 50만 원 이하의 금액을 자유롭게 입금할 수 있어요. 단, 1회 납입 인정금액이 '10만 원'이기 때문에 월 납입금이 10만 원을 초과해도 '10만 원' 납부로 인정된다고 해요.

국민주택과 민영주택을 함께 청약하고자 하는 경우는 매월 일정금액을 분할 납부하는 것이 유리하지만 민영주택만 청약하고자 하는 경우는 일시에 목돈을 납부하는 것이 유리하다고 해요. 왜냐하면 국민주택은 청약시 납입회차가 중요하나, 민영주택은 청약시 납입회차 상관없이 지역별 예치금액 납부여부가 중요하기 때문!

주택청약종합저축 가입 가능 은행은 KB국민은행, 우리은행, 신한은행, KEB하나은행, IBK기업은행, NH농협은행, 대구은행, 부산은행, 경남은행

주택청약종합저축의 장점은?

가장 큰 장점은 역시 신규 주택을 분양 받을 수 있는 기회가 주어진다는 거겠죠? 또 당장 집을 살 생각이 없더라도 일정 조건을 충족하면 소득공제와 이자 혜택까지 받을 수 있어요.

약정이율은 가입일로부터 해지일까지 저축기간에 따라 적용돼요. 또 변동금리이기 때문에 정부의 고시에 의해 변동될 수 있다고 해요.

'주택청약'을 통해 신규 주택을 분양 받을 수 있는 기회, 연 1.0% ~ 1.8%로 금리가 높은 편, 최대 96만원까지 연말정산 소득공제 혜택 대상 : 과세기간 동안 무주택세대의 세대주로서 총 급여액 7천만 원 이하의 근로소득이 있는 근로자, 무주택 확인서 제출 필수, 과세연도 납입금액(연 240만 원 한도)의 40% 범위 내(최대 96만 원)

그러나 주택청약종합저축을 가입할 때에도 주의할 점이 있는데요. 주택청약종합저축은 납부한 금액의 일부 인출이 불가능해요. 그렇다고 무턱대고 '해지'를 하게 되면 받았던 혜택을 다시 뱉어내야 할 수도 있는데요. 주택청약종합저축 소득공제를 신청한 사람이 가입일로부터 5년 내에 일반해지 하는 경우에는 세금추징의 대상이 될 수 있다고 하니, 잘 기억해 두는 게 좋겠죠?(추징금액 : 무주택확인서를 제출한 과세연도부터 이후에 납입한 누계금액의 6%해당)

청년이 받을 수 있는 혜택은 없을까?

청년우대형 청약저축 가입조건(19.1.1 이후 가입하는 경우)은 나이가 만 19세 이상~만 34세 이하, 소득이 연 3천만 원 이하 직전년도 신고 소득이 있는 자, 주택여부가 무주택 세대의 세대주(3개월 이상) 이나 무주택 세대의 세대원이나 3년 내 세대주 예정자, 가입 기간 가입일로부터 입주자로 선정된 날까지

만 19세 이상부터 만 34세 이하의 청년이라면 '청년 우대형 주택청약종합저축'에 가입할 수 있는데요. 청년층의 주거안정 및 목돈 마련 기회 제공하고자 마련된 청년 우대형 청약저축인만큼 기존 청약저축의 혜택은 유지하면서 금리 우대와 비과세까지 받을 수 있다고 해요. (※ 비과세 혜택은 관련세법에서 정하는 요건에 부합하는 경우)

이미 주택청약종합저축에 가입한 사람도 청년 우대형 청약저축 가입요건을 충족하면 청년 우대형 청약저축으로 전환·가입이 가능하다고 하는데요. 이 경우 기존 주택청약종합저축의 납입기간, 납입금액은 인정되지만 전환원금은 우대금리 적용에서 제외된다고 해요. 2021년까지만 가입이 가능하다고 하니 요건을 충족하는 분은 가입을 서두르는 것이 좋겠죠?

청약저축에 가입만 하면 끝일까?

청약저축에 가입하는 것은 '청약 자격'을 얻기 위한 가장 기본적인 단계라고 할 수 있어요. 진짜는 지금부터인데요. 분양주택은 한정된 자원이기 때문에 청약 신청을 한 사람이 많아질수록 경쟁률이 올라가게 돼요. 그 말은 누구나 원하는 곳에 들어갈 수는 없다는 건데요.

기본적으로 주택청약은 '순위별'로 당첨자(입주자)를 선정하고, 동일 순위 내에서 경쟁이 있는 경우 지역과 면적에 따라 정해져 있는 가점제와 추첨제 비율에 따라 당첨자를 선정해요.

주택청약 당첨자(입주자) 선정 기준

청약순위(1·2순위)에 따라 입주자를 선정하며 1순위 미달 시에만 2순위 입주자를 선정
1순위 중 같은 순위 안에 경쟁이 있을 시
- 국민주택 : 무주택기간, 납입횟수, 납입총액에 따라 순차별로 입주자를 선정
- 민영주택 : 가점 및 추첨제로 입주자를 선정(무주택기간, 부양가족 수, 저축 가입기간에 따라 가점 부여)
2순위는 추첨 방식으로 입주자 선정

국민주택 청약 1순위 조건

청약 1순위 조건은 국민주택과 민영주택이 약간 차이가 있는데요. 국민주택의 경우 '가입기간'과 '납입횟수'가 중요해요.

국민주택 청약 1순위 조건으로 투기과열 및 청약과열지역은 가입 후 2년 경과 24회 이상 납입, 수도권(투기과열 및 청약과열지역 제외)은 가입 후 1년 경과 12회 이상 납입, 수도권외 (투기과열 및 청약과열지역 제외)은 가입 후 6개월 경과 6회 이상 납입

민영주택 청약 1순위 조건

< 지역별 민영주택 청약 예치기준금액 >

(단위 : 만원)

희망주택 (전용면적)	서울, 부산	기타 광역시	특별시 및 광역시를 제외한 시·군
85㎡ 이하	300	250	200
102㎡ 이하	600	400	300
135㎡ 이하	1,000	700	400
모든 면적	1,500	1,000	500

민영주택의 경우에는 '가입기간'과 '청약 예치기준금액'을 충족시키는 것이 중요해요. '가입기간 조건'은 국민주택과 동일하지만 분양을 신청하려는 민영주택의 면적, 거주 지역에 따라 청약 예치기준금액이 달라지니 확인은 필수!

청약가점이 낮다고 실망하지 말고, 특별공급을 노려보자!

사실, 2030세대의 경우 1순위를 충족해도 납입횟수나 무주택기간, 부양가족 수 등에서 '청약가점'을 갖기 어렵기때문에 청약당첨 확률이 떨어지는데요. 그렇다면 2030세대는 청약을 포기하는게 옳은걸까요?

놉! 주택청약에는 '특별공급'이라는 게 존재해요. 특별공급은 다자녀가구, 신혼부부, 국가유공자,노부모 부양자 등 정책적 배려가 필요한 사회계층이 분양(임대)받을 수 있도록 주택마련을 지원해주는 제도인데요. 이러한 특별공급으로 나오는 주택청약은 경쟁률이 상대적으로 낮기때문에 이를 잘 활용해보는 것도 방법이에요!

올해부터는 청약Home 사이트(www.applyhome.co.kr)에서 부동산 분양 청약이 가능한데요. 주택청약종합저축에 이미 1년 이상 가입한 분이라면 청약Home의 청약일정을 확인하고 내 집 마련의 꿈을 실현해 보는 건 어떨까요?

오늘은 내 집 마련의 첫걸음 '주택청약종합저축'에 대해 알아봤는데요. 여러분도 주택청약종합저축 가입을 통해 차곡차곡 내 집 마련의 기반을 쌓아 가시길바라요.

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