Prudential Korea - Microsite title here

Main Content

부동산에 투자할 때에는 대부분 대출을 끼게 되는 경우가 많다. 그럴 때마다 어떤 대출상환방식을 선택하는 것이 유리할지 고민을 하게 될 것이다. 부동산 대출의 경우, 일반 신용 대출과는 달리 거래 금액이 상당하기 때문에 월 이자 지급액 및 만기 상환 조건 등에 따라 가계에 미치는 영향이 클 수밖에 없어 선택에 신중을 기할 수밖에 없다. 이번 호에서는 대출상환방식에는 어떤 것들이 있는지 자세히 알아보도록 하겠다.

일반적인 대출에서 가장 많이 적용되고 있는 대출상환방식은 만기 일시 상환, 원금 균등 상환, 원리금 균등 상환 방식이다. 대출상환방식의 가장 기본이 되는 원리는 '원금을 어떻게 나눠서 내는지'이다.

만기 일시 상환방식

만기 일시 상환은 말 그대로 대출 만기에 대출금을 일시 상환하는 방식이다. 주로 개인 신용 대출이나 사업자 대출 등에 많이 사용하는 방식이다. 대출 기간 동안에는 이자만 지급하면 되므로 부담이 없지만, 만기 시점에 원금을 모두 상환해야 하기 때문에 특정 시점 상환 부담이 크다. 따라서, 큰 금액의 대출이 아닌 마이너스 통장과 같이 단기간에 이용했다가 상환할 수 있는 금액 범위 내의 대출 시에 이용하는 것이 좋다. 만기 일시 상환방식의 월 이자 계산은 대출원금에 금리를 곱한 뒤 12개월로 나눠준다.

월 이자 지급액 = 대출원금 x 금리(%) x 1/12

원금 균등 상환방식

 

원금 균등 상환방식에 대한 그래프이며, 대출원금은 매달 균등하게 나누어서 지급하며, 지급하는 이자는 시간이 지날수록 줄어들게 된다.

대출 전체 기간에 대해 대출원금을 매달 균등하게 나눠서 갚는 방식이다. 예를 들어, 1,200만원을 1년 동안 빌린다고 가정한다면 원금 1,200만원을 12개월로 나눠서 매달 원금 100만원과 이자를 지급하는 방식이다.

다만, 원금을 균등하게 나누어서 갚는다고 해도 남아있는 대출 잔액에 대해 이자가 계산되기 때문에 매달 내는 이자와 원금을 합한 원리금은 달라진다. 다시 말해, 매월 대출 잔액이 감소함에 따라 이자도 줄어 시간이 지날수록 매월 내는 원리금 상환액도 줄어들게 된다.

 

원리금 균등 상환방식

 

원리금 균등 상환 방식에 대한 그래프이며, 시간이 지날수록 지급하는 원금은 늘어나며, 이자는 줄어들게 된다.

원리금 균등 상환방식은 원금과 이자를 합한 금액을 매달 동일하게 내는 방식이다. 매달 원리금이 달라지는 원금 균등 상환방식과 비교해서 매달 내는 금액을 쉽게 예측할 수 있어 월간 지출 관리 시에 용이하다는 장점 때문에 일반적으로 널리 선택되는 방식이다.

원금 균등 상환방식과 비교하여 초반에 원금을 더 적게 내기 때문에, 대출 초기에는 매월 내는 원리금 상환 부담액이 적지만, 원금 균등 상환방식은 시간이 지날수록 원리금이 줄어드는 대신 원리금 균등 상환방식은 만기시까지 동일하기 때문에 후반에 갈수록 원금 균등에 비해 상환 부담이 조금 더 커진다는 단점이 있다.

 

원금 균등 상환 vs. 원리금 균등 상환

원금 균등 상환방식과 원리금 균등 상환방식을 비교한 그래프이다. 대출초기에는 원리금 균등 상환방식의 상환 부담이 적지만, 시간이 지날수록 원금 균등 상환방식의 원리금이 줄어드므로, 후반에 갈수록 원리금 균등 상환방식의 상환 부담이 조금 더 커진다.
 

예시 : 대출원금 1억원, 대출기간 1년, 금리 3%

예시 : 대출원금 1억원, 대출기간 1년, 금리 3%
기간 원금 균등 상환 원리금 균등 상환
이자 원금 상환 원리금 이자 원금 상환 원리금
1 250,000 8,333,333 8,583,333 250,000 8,219,370 8,469,370
2 229,167 8,333,333 8,562,500 229,452 8,239,918 8,469,370
3 208,333 8,333,333 8,541,667 208,852 8,260,518 8,469,370
4 187,500 8,333,333 8,520,833 188,200 8,281,169 8,469,370
5 166,667 8,333,333 8,500,000 167,498 8,301,872 8,469,370
6 145,833 8,333,333 8,479,167 146,743 8,322,627 8,469,370
7 125,000 8,333,333 8,458,333 125,936 8,343,434 8,469,370
8 104,167 8,333,333 8,437,500 105,078 8,364,292 8,469,370
9 83,333 8,333,333 8,416,667 84,167 8,385,203 8,469,370
10 62,500 8,333,333 8,395,833 63,204 8,406,166 8,469,370
11 41,667 8,333,333 8,375,000 42,189 8,427,181 8,469,370
12 20,833 8,333,333 8,354,167 21,121 8,448,249 8,469,370
합계 1,625,000 100,000,000 101,625,000 1,632,439 100,000,000 101,632,439

글·그림 - 런인베스트 런클릭