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돈 싫어할 사람 없지만, 또 돈을 잘 아는 사람도 드뭅니다. 우리는 돈을 벌기 위해 오랜 시간 공부하고, 또 일합니다. 하지만 돈을 어떻게 관리하고 투자하고 써야 하는지는 배우지 못하죠. 숫자놀음이 어렵기도 합니다. 특히 세금은 복잡하고도 다양한 규정 때문에 따로 시간을 내어 공부를 해야 할 정도입니다. 연말정산 때문에 골머리 앓은 분들도 적지 않을 겁니다.

놓쳤다 챙겼다 하면서, 우리는 돈을 모으고 굴립니다. 그래서 "내가 정말 잘 하고 있나?" 하는 의문이 드는 것도 사실입니다. 돈을 모으고 있지만, 아래 상황 중 하나라도 겪어본 적이 있다면 당신은 재무상담을 받아야 합니다.

 
돈은 모으지만 돈이 없다면?

① 매년 많은 세금 환급을 받는데 그 이유를 모른다

많은 세금 환급을 받는다면 좋은 일입니다. 그러나 그 이유를 모른다면? 우리 사회에는 수많은 제도가 있습니다. 우리는 그 제도를 이해하고 활용함으로써 금전적 이득을 볼 수도 있죠. 소비와 저축, 그리고 투자를 했을 때 자신에게 어떻게 최적화할 수 있는지 알아야 합니다. 그래야 당연히 받을 수 있는 혜택을 챙길 수 있죠. 정부나 지방자치단체도 각자에게 혜택이 돌아가게 하도록 노력은 합니다만, 여전히 빈틈은 많습니다. 재무상담을 통해 꼭 챙겨야 할 것들에 무엇이 있는지 파악해야 합니다.

적절한 재무상담 이후엔 세금에 대한 골치에서 벗어날 수 있습니다. 특히 상담을 통해 세금에 대해 이해할 수 있게 되었다면, 우리는 소득과 지출을 결정하는 데에 있어 또 하나의 좋은 기준점을 얻게 됩니다. 세금은 우리 평생의 경제생활에 항상 따라다니는 항목이기 때문이죠.

 

② 돈을 어디에 쓰는지 알 수 없다

감을 잡아야 합니다. 그러나 그 감을 잡기가 어려울 때도 있습니다. 나는 그저 평범하게 돈을 쓸 뿐인데 도저히 저축이 되지 않는다면 상담을 받아야 한다는 신호입니다. 재무상담을 통해 숲을 보아야 합니다. 재무 상담 전문가는 다른 사람과 평균에 대해서 이야기해 줄 것입니다. 그리고 당신이 어디 즈음 위치해 있는지 알려줄 것입니다. 내 벌이는 얼마나 되고, 다른 사람들은 얼마나 저축하고 있으며, 또 당신은 미래를 위해 어느 정도의 소비와 저축을 해야 하는지 알 수 있을 것입니다.

큰 그림은 작은 그림을 그리는 시작입니다. 당신의 돈에 대해 감을 잡았다면, 그 다음 단계로 나아갈 수 있습니다. 내 소비가 과한지 판단할 수 있고, 또 보험, 저축, 투자에 대해서도 고민해 볼 수 있는 근거가 됩니다.

돈을 모으고는 있지만 목표금액을 설정하지 않았거나, 자신에게 꼭 필요한 보장을 선택하지 않고 여러 보험상품을 이것저것 가입했다면, 재무상담이 필요합니다. 특히 보험의 경우, 별 관심 없이 내버려 두었다간 새는 돈만 지출하다가 정작 필요할 때 큰 힘이 되지 않을지도 모릅니다.

 
재무상담이 필요하다는 신호

③ 과소비를 주체할 수 없다

소비하기 너무 쉬운 시대입니다. 클릭 한 번이면 주문이 되죠. TV에선 홈쇼핑이 항상 나옵니다. 길거리엔 온통 광고입니다. 온라인에선 타깃팅 광고가 계속해서 쫓아옵니다. 결제가 쉬워지면서 사람들의 소비성향은 더욱 견고해졌습니다. 특히 디지털 기기에 익숙한 밀레니얼과 X세대는 더 쉽게 소비에 다가가죠.

과소비는 습관의 영향도 있습니다. 그래서 재무상담이 필요하죠. 마치 건강검진 이후에 좀더 자신에게 맞는 운동과 식습관 계획을 세울 수 있는 것과 같습니다. 1년 후, 2년 후, 5년 후, 그리고 10년 후 자신의 재무적 상태를 미리 가늠할 수 있다면 지금의 과소비 습관을 시정하는 데에 큰 도움이 될 것입니다. 과소비가 적정소비로 바뀐 후, 돈이 모이는 속도는 바뀌게 됩니다. 마치 자동차가 정비 후에 연비가 상승한 효과를 보이는 것과 같은 모습이죠. 돈을 더 버는 것 못지 않게 자산을 불리는 가장 좋은 방법은 바로 현명한 소비입니다.

 

④ 배우자와 돈 문제로 다툰다

다툼의 원인은 다양합니다. 너무 쓰거나 너무 아낄 때 다툽니다. 혹은 서로를 믿지 못할 때도 다투죠. 벌이가 적다고 불만이 있을 수도 있습니다. 원인은 하나입니다. 두 사람은 가족 재무에 대한 공통된 이해가 없고, 또 장기 계획에 대한 합의가 부족한 거죠. 부부라면 가정 내에서 돈이 어떻게 흐르고 있는지 함께 이해할 필요가 있습니다.

이는 누가 주도권을 쥐느냐와는 다른 문제입니다. 수입과 지출, 저축과 투자의 규모를 가늠하고 있다면, 부부는 서로의 상황을 좀 더 잘 이해할 수 있습니다. 왜 야근을 하는지, 왜 여행경비를 아끼는 데에 심혈을 기울이는지, 그리고 왜 스트레스를 받는지도 돈의 흐름과 무관하진 않을 겁니다. 더불어 가족의 미래를 그리는 데에 있어 돈은 가장 중요한 요소입니다. 공통의 목표를 설정한다면 부부는 서로에게 더 의지하고 신뢰하게 될 것입니다.

재무 상담 후 부부는 각자의 현금흐름과 또 공통의 현금흐름에 대해 이해하게 됩니다. 누구 탓을 할 것 없이 객관적인 데이터를 볼 수 있게 되는 것이죠. 그리고 부부는 그 데이터를 바탕으로 어디에서 돈을 아껴서 또 어디에 써야 할 지 합리적인 판단을 할 수 있을 것입니다.

 
체계적인 자산 관리, 전문가와 함께

전문가의 도움으로 재무 목표 달성하기

재무상담은 어렵거나 번거로운 일이 아닙니다. 또 당신에게 금융상품을 판매하기 위한 영업만도 아닙니다. 은행, 증권사, 세무사, 보험사뿐 아니라 국세청, 동사무소, 시청 등에서도 상담을 받을 수 있습니다.

푸르덴셜생명의 라이프플래너® 와 만나보는 것도 좋은 방법입니다. 라이프플래너®는 인생 전반에 걸친 재정안정 계획 수립을 목표로 컨설팅을 제공하고 있습니다. 재무상담을 통해 여러분의 자산 상태를 점검하고, 재무 목표를 달성할 수 있도록 도와 줍니다. 시간이 허락할 때 재무상담을 받아보세요. 이를 통해 우리는 더 장기적이고 합리적인 돈 관리를 할 수 있습니다.

 

글 - 온유

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