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이 글의 핵심 포인트

· 노후 자금 마련의 필요성
· 변액연금보험을 선택하는 이유
· 변액연금보험 가입 시 유의할 점

 

노후 빈곤과 개인연금

"늦었다고 생각할 때는 이미 늦었다." 우스갯소리긴 하지만 오늘날의 노후 준비 관점에서 보면 아직 준비하지 못한 사람들이 충분히 공감할 수 있는 표현이기도 합니다. 통계청의 ‘2017년 가계금융·복지조사’에 따르면 가장이 은퇴한 가구의 60% 이상이 생활비 부족을 호소하고 있으며, 생활비가 충분히 여유 있는 가구는 겨우 2.7%뿐입니다. 결국, 수입이 사라지는 미래를 생각한다면 더 늦기 전에 하루라도 빨리 노후 준비에 나서야 합니다. 그렇다면 실제로 노후 준비를 어떻게 해야 할까요?

지금 노후 준비를 하기엔 정말로 늦은 걸까요? 한가지 희망적인 것은 은퇴 희망 연령, 즉 경제 활동을 하고자 하는 연령은 점점 높아지고 있어 과거에 비해 은퇴 이후를 준비할 수 있는 시간적 여유가 더 많다는 것입니다. 관심만 있다면 "늦었다고 생각할 때가 가장 빠르다"는 말을 지금 바로 실천할 수 있습니다. 늦게 시작하지만 제대로 준비해야 하는 개인연금. 그 중에서도 많은 사람들이 관심을 보이고 있는 변액연금보험에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

 
변액연금보험이란?

변액연금보험이란?

변액연금보험은 기존의 연금보험에 펀드 투자 기능이 결합된 상품이라고 생각하시면 됩니다. 지금은 거의 찾아볼 수 없지만 확정금리를 적용하거나 공시이율이라고 하는 변동금리를 적용하는 일반계정 연금과는 달리, 변액연금은 다양한 펀드에 장기적으로 투자하여 운용하는 연금보험 상품입니다.

변액연금의 경우 투자 수익률에 따라 높은 수익을 기대할 수도 있는 반면, 원금 손실의 위험이 존재하기도 합니다. 이렇게 변동성이 있는 변액연금을 고객들이 은퇴 후의 소득을 위한 상품으로 선택하는 이유는 무엇일까요?

 
변액연금보험 선택의 이유

변액연금보험 선택의 이유

첫째, 일반계정 연금의 경우 금리에 따른 수익을 기대하게 되는데, 저금리 상황이 계속되는 경우에는 금리에 따른 수익을 기대하기가 쉽지 않습니다. 이럴 때는 투자를 통한 수익을 기대할 수밖에 없는데, 개인 투자의 경우 전문가의 투자에 비해 위험도가 더 높을 수 밖에 없습니다. 그렇기 때문에 많은 사람들이 전문가가 운용하는 펀드에 투자하는 변액연금을 선호하게 됩니다.

또한, 전문가가 투자하는 다양한 펀드들을 다양하게 선택하고 중도에 변경 할 수도 있어 좀 더 효과적인 분산 투자가 가능합니다. 특히 변액연금보험은 연금 고유의 기능에 충실하기 위해 연금개시시점에 적립액을 보증하는 옵션을 포함하고 있는 상품도 있어 투자 수익률 하락으로 인한 연금재원 손실에 대비하기 위해서는 이에 대한 꼼꼼한 확인도 필요합니다.

 

둘째, 연금보험의 경우 충분한 연금 재원 확보를 위해서는 장기적으로 준비하는 것이 효과적입니다. 하지만 우리의 인생에는 예기치 못한 상황들이 많이 발생하기도 합니다. 갑자기 여유 자금이 생겨서 추가적인 투자를 고려하기도 하고, 반대로 급한 자금이 필요하여 납입이 어려울 경우도 있습니다. 장기적으로 준비하는 변액연금보험의 경우, 여유 자금이 생겼을 때 추가로 납입할 수 있는 기능과 긴급 자금이 필요하면 중도 인출하여 활용할 수 있는 기능도 포함하고 있습니다. 이러한 변액연금보험의 기능은 여러가지 경제적 상황 변화에서도 연금을 실제 수령할 때까지 지켜낼 수 있는 힘이 됩니다.

 
변액연금보험 장점을 최대한 활용하려면

변액연금보험 장점을 최대한 활용하려면

변액연금보험 뿐만 아니라 모든 개인연금보험은 노후 준비를 목적으로 장기적으로 준비하는 상품이기 때문에, 단기적인 수익을 고려하여 가입하고 해지할 경우 손해가 발생할 수 밖에 없습니다. 따라서 본인의 경제적 상황에 따라 얼마의 금액을 얼마나 오래 납입해야 하는지, 그리고 언제 연금을 수령하도록 해야 하는지 처음부터 전문가의 도움을 받아서 결정하고 준비해야 합니다.

또한 가입 후 단기적인 수익에 일희일비하기 보다는 장기적으로 수익이 안정적이도록 계획하는 것이 중요하므로 장기적인 펀드 수익률 체크도 필요합니다. 변액연금보험의 수익률 현황은 생명보험협회 공시실(pub.insure.or.kr>상품비교공시>변액보험)에서 확인할 수 있습니다.

 

끝으로 변액연금보험 상품의 특징들을 잘 활용할 수 있는 부분도 체크해 보시기 바랍니다. 예를 들어 장기간의 자금 상황 변화에 효과적으로 대처하기 위한 기능 중 하나인 보험료 추가납입의 경우, 납입한 보험료에서 공제하는 비용이 상품마다 다를 수 있으므로 이에 대한 점검도 꼭 필요합니다. 연금보험은 준비도 중요하지만 지속적인 유지가 더 중요한 장기 상품입니다. 소득이 사라지는 시기에 훌륭한 효자 노릇을 할 수 있는 변액연금보험! 전문가와의 상의를 통해 현명한 선택을 하셔서 행복하고 여유로운 노후 생활을 누리시기 바랍니다.

 

준법감시인확인필-SM-1903005-1