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시계들

은퇴 후 대비에 대해 누구나 필요성을 인정하지만, 어떻게 준비해야 하는지 구체적인 계획이 세우기란 쉽지 않습니다. 행복한 노후를 위해서 언제부터 은퇴 준비를 시작해야 하는 것일까요? 푸르덴셜생명은 은퇴에 관한 140년 전통의 노하우를 집약하여 은퇴 준비를 위한 결정적인 시기를 정의했습니다. ‘은퇴 레드존(Retirement Red Zone®)’을 소개해드립니다.

 
은퇴레드존은 은퇴 나이를 기준으로 은퇴전 10년부터 은퇴 후 5년까지를 말한다.

은퇴 레드존(Retirement Red Zone®)이란?

푸르덴셜생명은 미국과 일본에서 축적한 수십 년의 은퇴 설계 경험을 통해 은퇴를 설계하기에 가장 결정적인 시기가 있다는 것을 깨달았습니다. 푸르덴셜생명이 ‘은퇴 레드존’이라고 부르는 이 시기는 바로 ‘은퇴 전 10년부터 은퇴 후 5년’입니다. 이 때를 기점으로 지출이 소득을 역전하기 시작하기 때문에 은퇴 준비를 할 수 있는 사실상 마지막 시기이기 때문입니다. 은퇴 레드존 시기의 은퇴 전략과 방법에 따라 노후의 삶은 완전히 달라집니다. 그렇다면 은퇴 레드존에서 은퇴 설계를 할 때 가장 고려해야 할 핵심리스크는 무엇이 있을까요?

 
노부부와 노인 1명이 미소짓는 모습

1. 길어진 수명

푸르덴셜생명의 개인연금사망률 자료에 따르면, 현재 50세인 남성 3명 중 2명, 여성 4명 중 3명의 수명이 90세를 넘을 것으로 예측됩니다. 1998년과 비교했을 때, 남성은 7.8배, 여성은 2.8배 이상 늘어난 수준인데요. 문제는 평균수명이 늘어났지만, 은퇴 시기는 크게 변하지 않았다는 사실에 있습니다. 이는 경제활동을 하지 않고 보내는 노후 시간이 예전보다 훨씬 더 길어졌다는 것을 의미합니다. 늘어난 수명만큼, 예전보다 훨씬 더 많은 자산이 은퇴 준비에 필요해졌습니다.

 
변동성이 큰 금융 시장을 나타내는 그래프

2. 불확실한 금융시장

위대한 학자, 아이작 뉴턴도 주식에 투자했다가 거액을 잃었다는 사실을 알고 계셨나요? 천재도 예측하기 어려울 만큼 금융시장은 불확실하며 변동이 큰 시장입니다. 게다가 오랜 시간 지속되고 있는 전 세계적인 저금리 현상을 대한민국도 피해가지 못하면서 기준금리는 1%대를 기록하고 있습니다. 과거 확실한 수익을 보장하던 미국 국채 투자 수익률마저 하락하는 등 더 이상 지속적이고 확실하게 금융 수익을 기대할 수 없는 상황입니다.

 
동전들이 조금씩 쌓이는 모습

3. 인플레이션

지난 10년간 대한민국의 물가는 연평균 3%씩 상승했습니다. 물가 상승에 따라 자연스럽게 현재 가지고 있는 자산의 실질적인 가치는 하락하게 되는데요. 현재 가지고 있는 1,000만원은 20년 뒤에 그 가치가 절반 수준에 불과할 것이라는 예측도 나오고 있습니다. 따라서 현재의 물가 수준을 기준으로 노후 준비를 위한 자산을 마련하지 말고, 물가 상승을 고려하여 미래를 준비해야 합니다.

 
의사가 환자의 손을 잡고 상담하는 모습

4. 갑작스러운 의료 비용

눈을 감는 순간까지 건강하게 사는 것은 모든 사람의 바람이지만, 실제로 가장 어려운 일이기도 합니다. 나이가 들수록 크고 작은 질병에 걸릴 확률은 늘어나기 마련인데요. 실제로 중앙암등록본부에 따르면 평균수명까지 생존할 경우 암에 걸릴 확률은 36.6%에 달한다고 합니다. 때문에 은퇴 이후를 설계할 때는 반드시 급작스럽게 발생할 수 있는 의료비용도 예측하고 대비해야 합니다.

 
그래프가 그려진 서류 위에 동전과 사람 모형들이 놓인 모습

위 4가지 리스크를 철저하게 대비할 수 있는 방안은 평생 안정적인 소득이 들어오는 것입니다. 은퇴 이후에도 평생 동안 소득을 얻을 수 있다면 막연하게 느껴지는 미래도 걱정 없이 든든하게 맞을 수 있을 것입니다. 탄탄하고 체계적인 은퇴 설계가 있다면 평생 든든하게 경제적인 뒷받침이 되어줄 평생 소득을 얻을 수 있습니다. 하지만 계속해서 변화하고 있는 상황 속에서 확실한 은퇴 설계를 하는 것은 쉬운 일이 아닙니다. 전문가와의 상담을 통한 철저한 대비가 필요한 것도 이 때문입니다. 실제로 푸르덴셜 본사의 Red Zone 연구에 따르면, 전문가와 함께 은퇴 준비를 한 사람은 그렇지 않은 사람보다 ‘노후 경제적 안정에 자신이 있다’고 답한 경우가 2배 가량 많았습니다. 전문가는 복잡하게 돌아가는 금융 상황을 종합적으로 파악하고 나에게 딱 맞는 은퇴 설계를 해주기 때문입니다. 푸르덴셜생명의 전문가와 함께 여러분도 은퇴 솔루션을 찾고 노후 자신감을 가져보는 것은 어떨까요?