푸르덴셜생명의 보험상품을 만나보세요.

본문 바로가기
Main Content 푸르덴셜 푸르덴셜

당신의 재무 상태에 대해 잘 알고 계신가요? 이를 혼자서 파악하기란 어렵습니다. 하지만 푸르덴셜생명의 라이프 플래너는 재무상담을 통해 여러분의 자산 상태를 자세하게 점검하여 자금관리, 재정안정과 같은 재무 목표를 달성할 수 있도록 도와드립니다.

오늘은 재무설계와 재정설계란 무엇인지, 푸르덴셜생명의 전문가가 필요한 상황과 이유에 대해 살펴봅시다.

 

목차

  1. 재무설계란 무엇일까요?
  2. 재무설계가 필요한 6가지 상황과 이유
  3. 재정설계 전문가, 라이프 플래너 소개
 
재무설계를 통해 자금 목표를 달성할 수 있습니다. 동전이 점점 쌓이고, 그 위에 싹이 자라나는 모습

1. 재무설계란 무엇일까요?

재무설계란 재무와 자금관리 같은 목표를 정하고, 이를 달성하는 과정을 말합니다. 자금과 관련된 문제는 복잡해서 혼자서 계획을 짜는 것은 어렵습니다. 예를 들어 주식매매와 은퇴 준비는 장기적인 계획이 필요하고, 자녀에서 재산을 상속하는 일은 법적인 문제와도 얽혀 있기 때문입니다.

그러나 재무설계사를 통해서는 체계적인 재무상담이 가능합니다. 이들은 개인의 상황에 맞춰 가장 좋은 결정을 내릴 수 있도록 조언해 주는 역할을 합니다. 또한 재무 상황을 파악하여 자산 포트폴리오를 만들어 재정안정이라는 목표를 달성할 수 있습니다.

 
재정안정 계획을 세우고 있는 라이프 플래너

2. 재무설계가 필요한 6가지 상황과 이유

어떤 상황에서 전문가의 조언이 필요할까요? 재정설계가 필요한 몇 가지 상황에 대해 살펴봅시다.

1) 첫 직장에 다니는 20대 사회초년생 A씨

가장 완벽한 시기는 대학 졸업 후 부모님으로부터 독립하고 처음 직장생활을 시작할 때입니다. 재정 전문가는 처음 사회초년생이 자립하여 자금을 관리할 수 있는 방법을 제시해줍니다. 따라서 전문가와 함께 월급 중 가처분 소득의 비율을 정하고 학자금 대출을 갚아 나가며, 미래를 위해 주택청약 같은 목표를 세울 수 있습니다.

 

2) 자산 관리가 어렵다고 느끼는 B씨

빚이 쌓이거나 저축해놓은 돈이 없을 때, 아마 당신은 자산을 관리하기 어렵다고 느낄 것입니다. 바로 이 시점이 전문가와의 재무상담이 필요한 시점입니다. 상담을 통해 계획을 세운다면 빚을 빠르게 청산할 수 있을 것이며, 심리적으로도 훨씬 안정될 것입니다. 개인 재정설계사들은 당신의 상황에 맞는 계획을 세우고 포트폴리오를 관리해 줄 수 있습니다.

3) 집안에 아이들이 있는 C 부부

아이들이 있다면, 양육비뿐만 아니라 교육에 들어가는 비용도 걱정해야 합니다. 매월 세금도 납부해야하며 가족들을 위해 생명보험에 가입하는 것도 생각해봐야 할 문제입니다. 전문가들은 재무상담을 통해 가족을 위한 비용과 보험에 관해 설명해줄 것입니다. 이를 통해 지출에 우선순위를 세우고 생활비를 배분하는 효과적인 방법 등 상황과 목적에 맞는 솔루션을 찾을 수 있으며, 투자 및 은퇴, 유산 상속에 관한 계획도 세울 수 있습니다.

4) 지출이 수입보다 커지고 있는 D씨

혹시 지출이 수입보다 많아지고 있지는 않나요? 그렇다면 여러분에게 전문가의 도움이 필요하다는 신호입니다. 재정 전문가는 여러분의 자산이 어디로 흘러가고 있는지 맥을 짚어, 이를 체계적으로 정리해줍니다. 현재의 소비가 여러분의 목표에 어떤 영향을 주는지 보여주고, 여러분의 자산 상태를 회복시켜놓을 수 있도록 도와줄 것입니다.

 
재무상담을 받는 사회초년생의 모습. 남성 2명이 노트북을 보며 이야기를 나누는 모습

5) 삶의 중대한 변화를 겪고 있는 E씨

여러분이 결혼이나 출산, 배우자와의 이별과 같은 중대한 삶의 변화를 겪을 때, 재정 상태는 분명 이전과는 달라질 것입니다. 이러한 상황에서 재정 전문가는 여러분이 재무와 관련하여 더 나은 결정을 내릴 수 있도록 지지하며, 현재의 상황에 적응하는 법을 조언해 줄 것입니다. 또한 안정된 삶을 살 수 있도록 상담을 통해 장기적인 재무 계획을 세워 여러분의 걱정을 해결해 드립니다.

6) 구체적인 목표를 정해 체계적으로 자산을 모으고 싶은 F씨

재무 전문가는 재정 분야의 개인 트레이너와 같습니다. 트레이너가 여러분과 함께 신체 관리를 위한 목표를 세우듯, 전문가는 여러분과 함께 재정안정 계획을 세워 원하는 목표에 도달할 수 있는 가장 빠른 길을 제시해 줄 것입니다.

 

이렇듯 개인별로 재정 전문가가 필요한 상황과 이유는 모두 다릅니다. 이에 푸르덴셜 생명에서는 NBS(Need Based Selling) 제도를 도입하여 개인별 상황과 필요에 맞는 고객 맞춤형 상품과 서비스를 제공하고 있습니다. 전문가들은 고객들의 노후 계획, 자녀 양육 방법, 수입과 가족 건강 상태 등을 파악하여 상품을 설계합니다. 이에 고객들은 구체적인 상황과 목표에 따른 전문성 있는 상담을 받을 수 있으며, 최적화된 보장으로 재정적, 심리적 안정감을 얻을 수 있습니다.

 

3. 재정설계 전문가, 라이프 플래너 소개

재정설계는 재무설계에서 한 걸음 더 나아간 개념으로 현재의 재정 상태를 파악해서 수치화하고, 보장자산을 마련하여 재정안정을 달성하는 것입니다.

재정 상태를 확인하고 목표를 세운다면, 언제, 어떻게 그 목표를 달성할 수 있는지 예측할 수 있는데요, 이는 여러분이 얼마나 저축할 수 있는지와 앞으로 얼마나 소비할지, 그리고 물가 변동과 같은 상황에 달려있습니다.

가족이 행복하기 위해, 자녀의 꿈을 이루기 위해, 그리고 든든한 노후를 위해서는 전략적 접근이 필요합니다. 푸르덴셜 생명에서는 재정설계 전문가 집단인 라이프 플래너를 통해NBS(Need Based Selling)를 실천하며 고객을 위한 최적의 자문과 재정 계획 컨설팅을 제공하고 있습니다.

만약 재무 상태에서 갈피를 잡지 못하고 있거나, 다른 사람의 조언을 듣고 싶을 때 혹은 재정안정과 관련된 목표를 세우고 체계적인 관리를 하고 싶다면 지금 바로 푸르덴셜 생명의 재정설계 전문가, 라이프 플래너®와 상담하세요.

 

준법감시인확인필-SM-1909004-3