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많은 사람들은 일찍이 재테크의 감각을 익혀 유리하게 활용하고자 합니다. 이는 효과적인 돈 관리로 안정적인 생활을 누리고 싶은 이들이 그만큼 많다는 것을 의미 하죠. 물론, 수익에만 현혹되어 규모에 맞지 않은 투자를 하다가 재산을 보존하기는커녕 낭패를 보는 경우도 허다합니다. 홍수처럼 쏟아지는 다양한 금융 상품들과 나날이 변화하는 경제 상황 속 재테크 성공을 누릴 수 있을까요?

 
푼돈 모아 푼돈?!

재테크, 왜 해야 할까?

'내 월급 빼고 다 오르는 시대' 입니다. 월급만으로 큰 돈을 모으기 참 어려운데요. 계속되는 경기 불황 속 오르지 않는 수입과 고만고만한 적금만으로 노후수명이 길어지는 100세 시대를 대비하기 쉽지 않습니다. 내가 죽기 전까지 써야 하는 돈의 양과 앞으로 벌게 될 돈의 양이 같다면 큰 문제가 될 게 없지만, 언젠가 회사를 그만두게 될 대부분의 직장인이라면 이는 불가능한 이야기입니다.

게다가 우리는 살아가면서 예기치 않은 순간을 맞이하기도 합니다. 갑작스러운 병원비, 이사, 가족 구성원의 사망 등 열심히 일해도 큰 돈이 필요한 순간들을 유연하게 맞이하기엔 턱없이 부족하고 모아둔 돈이 없으면 결국 대출을 결정하게 되죠.

세금과 물가는 매년 올라가고 해야 할 것은 많은 상황 속에서, 작은 재테크를 시작하는 것만으로도 경제적 어려움을 헤쳐나갈 효과적인 지름길이 되어줄 것입니다.

 
월급쟁이 직장인이 재테크에 실패하는 이유

매번 실패하는 재테크, 그 이유는?

재테크는 말 그대로 효율적으로 자금을 운용하여 최대 이익을 창출하는 테크닉입니다. 위험도가 낮은 예/적금부터 펀드, 주식투자, 보험 등 많고 많은 재테크까지, 다양한 금융상품에 뛰어드는 나와 주변 사람들이 크게 성공하지 못하는 이유는 대체 무엇일까요?

재테크에 성공하기 어려운 가장 기본적인 이유 중 하나가 바로 수익이 빨리 나기를 바란다는 겁니다. 기다림의 미학, 재테크는 장기전으로 바라보아야 합니다. 수익률이 떨어지게 되면 해지하거나 불입을 중단하는 경우가 허다합니다. 재테크 성공의 길로 가기 위해선 뚝심을 가지고 유지하는 게 좋습니다.

 

유지하기 위해선 생활 수준에 무리 없는 예산으로 재테크를 시작해야겠죠. 애초에 납입할 수 있을 금액을 책정한다면 실패를 줄일 수 있을 겁니다. 지금의 한 푼이 몇 년 후 목돈이 될 수도 있으니까요. 고금리나 복리 상품의 높은 혜택에 현혹되기 보단 자신의 상황에 맞는 투자인지를 최우선으로 살펴야 합니다. 장기간 상품 유지를 할 수 있을 지 충분한 고민을 통해 결정하시는 것이 좋겠습니다.

소비 지출이 소득보다 큰 것도 재테크 실패 요인 중 하나입니다. 소비 지출과 소득의 균형을 맞추어 기본 자금을 마련해야 하는데 이마저도 충동적인 소비로 인해 불가능해지는 것이죠. 소비 지출이 소득보다 커지게 되면, 당연히 재테크를 할 수 있는 기반 자체가 무너지고 장기적인 실행이 어렵습니다.

재테크 비율은 월급의 25% 정도가 적당합니다. 실제 재테크를 하고 있는 직장인들은 평균적으로 자신의 월급 4분의 1 정도를 재테크에 투자하고 있죠. 하지만 큰 돈이 생기면 재테크를 시작하겠다고 마음먹은 분들이 많을 겁니다. 고정된 소득 범위 내에서 큰 돈을 모을 날을 고대하며 미루다간 점점 그 시작조차 어려워질 수 있습니다. 5만원이든 10만원이든 작은 단위의 돈을 통한 재테크로도 올바른 재정 습관을 기를 수 있으니 망설이지 말고 시작해보시길 바랍니다.

 
구체적인 재정계획, 올바른 재테크의 기본!

효과적인 재테크 시작은 어디서부터?

한편으론, 주변의 소문이나 조언에 쉽게 흔들려 자신만의 원칙을 세우지 않고 무작정 재테크를 시작하는 분들도 많으실 텐데요. 효율적인 자산 관리를 하려면 자신만의 선명한 목표와 기준을 세워야 비로소 안정적인 재테크가 가능해 집니다.

예를 들어, 전셋값이나 결혼자금, 여행 등 구체적인 용도를 바탕으로 목표금액을 세우거나 또는 1,000만 원, 5,000원 만 원 등 단지 금액을 목표로 설정해도 좋습니다. 중요한 것은 용도이건 금액이건 나의 수입과 지출을 감안해서 무리가 가지 않을 만한 현실적인 목표를 세워야 합니다. 이후 전문가의 도움을 받는다면, 나의 자산과 상황에 적합한 상품은 어떤 것인지 꼼꼼히 따져 재테크 가이드라인을 잡아나가기 수월해질 것입니다.

 

그간 재테크의 씁쓸한 실패를 맛보셨다면, 이 점을 기억하시길 바랍니다. 재테크의 성공을 위해선 재테크의 본질을 꿰뚫는 능력이 필요하다는 사실입니다. 무엇보다도 시장 자체를 바라보는 시각을 키우고 무엇이 기회인지를 판단할 줄 아는 것이 중요합니다. 내가 운용하려는 자금의 목적을 정확히 인지하고 전문가의 도움으로 여러분만의 효과적인 재테크 운영 시나리오를 만들어 나가시길 바랍니다.